Ubezpieczenia nieruchomości

Po co ubezpieczenie mieszkaniowe?

Na początek trochę danych. Jak wynika z badań ARC Rynek i Opinia ubezpieczenia mieszkaniowe w Polsce cieszą się sporą popularnością. Większość z nas posiada taką polisę dla świętego spokoju uważając że po prostu dobrze jest być ubezpieczonym (deklaruje tak 65% ankietowanych). Blisko 30% badanych przyznaje natomiast, że musiało kupić ubezpieczenie w związku z zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. 15% badanych inwestuje w ubezpieczenie mieszkaniowe, ponieważ zetknęło się w życiu z sytuacją, w której w wyniku zdarzenia losowego lub kradzieży utracili majątek. Z reguły wydajemy na ubezpieczenie mieszkaniowe kwotę rzędu 100-200 złotych rocznie. Taki wydatek na polisę deklaruje ponad 30% ankietowanych. 25% osób wydaje na ubezpieczenie mieszkania rocznie 200-300 zł, a dla 18% Polaków to wydatek rzędu 300-500zł. Jedynie 2% ankietowanych płaci rocznie składkę wyższą niż 1000zł, a 8% mniej niż kilkadziesiąt złotych. Oznacza to, że większość Polaków mieści się z wydatkiem na ubezpieczenie mieszkania w granicach 300zł rocznie. Jakie polisy kupujemy? Najczęściej interesuje nas ubezpieczenie ruchomości domowych – aż 61% z nas kupuje tego typu ochronę. W dalszej kolejności ubezpieczamy mury i elementy stałe. Takich osób jest aż 57%. Nic w tym dziwnego – huragany, powodzie i inne, gwałtowne zjawiska atmosferyczne są coraz częstsze w naszym kraju. Często interesuje nas także OC w życiu prywatnym. Aż 46% badanych deklaruje, że kupuje tego typu ubezpieczenie. Najmniejszą popularnością wśród ubezpieczeń mieszkaniowych cieszy się home assistance – tylko 26% badanych decyduje się na zakup tego typu polisy. Jeżeli chodzi o sposób zakupu ubezpieczeń mieszkaniowych to tu nie ma niespodzianki. Najczęściej kupujemy ubezpieczenia u agentów - aż 72% z nas decyduje się na zakup ubezpieczenia w stacjonarnych punktach sprzedaży. 15% ankietowanych kupuje ubezpieczenia mieszkaniowe w banku, a 11% w systemie direct, czyli przez internet i telefon. 2% osób kupuje ubezpieczenia mieszkaniowe przez spółdzielnię mieszkaniową.

Elementarz ubezpieczeń mieszkaniowych

Zanim ubezpieczymy dom, czy mieszkanie warto przyswoić sobie wiedzę, jakie polisy mogą wchodzić w skład ubezpieczenia mieszkaniowego. Może to być: ubezpieczenie murów i elementów stałych nieruchomości od zdarzeń losowych, ubezpieczenie ruchomości od zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem oraz rabunku. Dodatkowo, do wyżej wymienionych podstawowych polis najczęściej możemy dokupić ubezpieczenie OC mieszkania, a także tzw. home assistance.

Ubezpieczenie murów

Pod pojęciem ubezpieczenia murów firmy ubezpieczeniowe rozumieją najczęściej ubezpieczenie, w ramach którego możemy objąć ochroną konstrukcję budynku oraz tzw. elementy stałe. W przypadku wykupienia tego typu ochrony możemy otrzymać odszkodowanie, jeżeli wystąpi określone zjawisko losowe w wyniku którego mury nieruchomości zostały zniszczone lub została naruszona konstrukcja nieruchomości. Co dokładnie obejmuje pojęcie mury? Chodzi tu zatem przede wszystkim o mury mieszkania lub domu, a także różnego typu instalacje zamontowane na stałe takie jak rury doprowadzające wodę, rury kanalizacyjne, instalacje elektryczne, gazowe, telekomunikacyjne itp. Ubezpieczeniem mieszkaniowym można objąć ponadto elementy wyposażenia zamontowane w naszym domu na stałe. Chodzi tu przede wszystkim o stolarkę okienną i drzwiową, tynki, kominki, meble kuchenne, armatury, umywalki, kabiny prysznicowe, wanny, szafki kuchenne oraz wiele innych elementów. Nie bez znaczenia jest też ochrona dla elementów zewnętrznych budynku takich jak rynny, markizy, czy rolety przeciwwłamaniowe. Firmy ubezpieczeniowe wymieniają elementy obejmowane ochroną w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Ubezpieczenie wyposażenia

Poza murami i elementami stałymi możemy ubezpieczyć ruchomości znajdujące się wewnątrz naszego mieszkania, czy domu. Ruchomości warto ubezpieczyć nie tylko od zdarzeń losowych, ale przede wszystkim od kradzieży z włamaniem lub rabunku. Ubezpieczenie wyposażenia może obejmować sprzęt komputerowy, fotograficzny, RTV i AGD, a także sprzęt turystyczny i sportowy, czy instrumenty muzyczne. Warto wiedzieć, że łupem złodziei często padają również inne przedmioty takie jak biżuteria lub inne wyroby z metali szlachetnych, a nawet odzież. Dlatego szczególnie ubezpieczając mieszkanie online warto zrobić sobie listę wszystkich, drogocennych przedmiotów znajdujących się w naszym domu i na etapie zakupu polisy przekazać ją ubezpieczycielowi. 

Ubezpieczenie OC mieszkania

OC mieszkania to potoczna nazwa na ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, które często oferowane jest przez firmy ubezpieczeniowe razem z ubezpieczeniami nieruchomości. Chroni nas ono przed finansowymi skutkami zdarzeń, w wyniku których osoby trzecie doznały szkód osobowych lub rzeczowych. Z tego typu polisą nie musimy obawiać się, że nasze dziecko przez nieuwagę wybije komuś szybę lub przechodzeń złamie nogę na chodniku przed naszym domem, ani że zalejemy mieszkanie sąsiada z dołu. Tego typu OC obejmuje szkody wyrządzone w związku z użytkowaniem lub posiadaniem nieruchomości, dokonane poprzez zalanie mienia innych, a także wyrządzone przez zwierzęta domowe. Co ważne, tego typu OC będzie działało również w sytuacji, gdy szkodę wyrządzi inny domownik. Dzięki ubezpieczeniu OC mieszkania będziemy również spokojni poza domem podczas rekreacyjnego uprawiania sportów. Jeżeli bowiem przydarzy nam się, że wyrządzimy komuś szkodę podczas jazdy rowerem, czy jazdy na nartach – wówczas również będziemy mogli skorzystać z OC w życiu prywatnym. 

Podobnie jak inne ubezpieczenia domu OC możemy kupić przez internet. Jak kupić OC online? Ubezpieczenia oc online  można kupić wypełniając w internecie odpowiedni formularz. Kupując OC mieszkań najczęściej kupujemy polisę, której warunki są już zdefiniowane w OWU, a to o czym musimy głównie zadecydować to wysokość sumy ubezpieczenia. Przykładowo może to być suma od około 20 tys. do nawet 100 tys. zł. Kupując ubezpieczenie OC online należy pamiętać, by przed zawarciem polisy zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, które zamieszczane są przez towarzystwa na stronach internetowych. W ten sposób zyskamy pewność, że kupowane OC przez internet spełnia nasze oczekiwania i unikniemy nieporozumień, gdy dojdzie do szkody. Kupując oc przez internet warto ponadto zwrócić uwagę na jakość obsługi oferowaną przez wybrany przez nas zakład ubezpieczeń zarówno na etapie sprzedaży jak i likwidacji szkód. Chociaż w przypadku ubezpieczeń OC online odszkodowanie otrzymuje osoba, której wyrządziliśmy szkodę, warto mieć pewność że proces likwidacji szkody przebiegnie sprawnie i szybko. 

Domowe assistance

Domowe assistance to polisa, która umożliwia otrzymanie wsparcia w różnego rodzaju sytuacjach losowych. W ramach tego typu polisy zazwyczaj oferowane są takie świadczenia jak pomoc fachowców (przykładowo hydraulika, czy ślusarza), organizacja pomocy w przypadku zniszczenia domu w wyniku powodzi, czy pożaru (tego typu pomoc może obejmować  przykładowo organizację noclegu w hotelu). Oczywiście na tego typu wsparcie możemy liczyć również w sytuacjach opisanych w OWU.

Ubezpieczenie nieruchomości kalkulator

Ubezpieczenia mieszkaniowe dostępne są w sprzedaży stacjonarnej oraz bezpośredniej, czyli przez telefon i internet. Szczególnie ten ostatni sposób zakupu ubezpieczenia jest wart naszej uwagi. Ubezpieczenie domu online można kupić korzystając z formularza zamieszczanego przez towarzystwa ubezpieczeniowe lub porównywarki ubezpieczeń na stronach internetowych. Tego typu kalkulatory ubezpieczeń nieruchomości zawierają od kilku do kilkunastu pytań dotyczących przedmiotu ubezpieczenia oraz ubezpieczającego. Możemy w nim znaleźć pytania o rodzaj ubezpieczanej online nieruchomości, a także datę urodzenia ubezpieczającego, liczbę nieletnich zamieszkujących nieruchomość, powierzchnię użytkową nieruchomości, rok jej budowy, czy tytuł prawny. Nie bez znaczenia, gdy ubezpieczamy online nieruchomość  jest również historia ubezpieczenia oraz oczywiście adres, pod którym mieści się dom, mieszkanie, czy budynek gospodarczy który chcemy objąć ochroną. W kalkulatorze znajdziemy również pytania o zakres ubezpieczenia mieszkania, które nas interesuje. Wypełnienie formularza zajmuje do kilku minut, co powoduje że kupno ubezpieczenia domu online jest jednym z najszybszych i najprostszych  sposób na objęcie ochroną naszej nieruchomości. Począwszy od ubezpieczeń oc online, poprzez ubezpieczenie murów i wyposażenia, a na assistance skończywszy – wszystkie te polisy można kupić przez internet. 

Wiele osób nie czuje się do końca komfortowo dokonując zakupu ubezpieczenia mieszkaniowego przez internet. W zamian wolą skorzystać z pomocy agenta ubezpieczeniowego licząc na jego profesjonalne doradztwo. Takie podejście nie zawsze jest słuszne – konsultanci call center to osoby, które równie dobrze jak agencji znają zagadnienie ubezpieczeń mieszkaniowych i służą fachową poradą. Plusem takiej ścieżki zakupu polisy jest także możliwość odtworzenia rozmowy z konsultantem, jeżeli w przyszłości zaszła by taka potrzeba. Wszystkie rozmowy prowadzone przez konsultantów są bowiem nagrywane. Jeżeli natomiast zależy nam na otrzymaniu ofert kilku towarzystw – wówczas możemy skorzystać z pomocy porównywarek ubezpieczeń, które w sposób analogiczny do agentów przedstawiają oferty kilku firm ubezpieczeniowych, z których możemy wybrać tę najbardziej odpowiadającą naszym potrzebom.