Materiał marketingowy
Ubezpieczenie budynków gospodarczych to istotny element ochrony majątku nieruchomości. Szczególnie ważny dla osób, które posiadają dodatkowe obiekty budowlane o charakterze niemieszkalnym. Właściciele takich budynków, znajdujących się na terytorium Polski, mogą skorzystać z ubezpieczenia, które zapewni im ochronę finansową w przypadku wystąpienia szkód lub zniszczeń spowodowanych zdarzeniami losowymi. W artykule omówimy zasady działania tego ubezpieczenia, zakres ochrony, wykluczenia, maksymalną sumę ubezpieczenia oraz to, jak wybór rozszerzenia wpływa na wysokość składki ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie budynków gospodarczych – co to jest i jak działa
Ubezpieczenie budynków gospodarczych obejmuje ochroną mienie trwale związane z gruntem, takie jak stodoły, szopy, budynki magazynowe czy inne obiekty o charakterze niemieszkalnym, które nie są przeznaczone do prowadzenia działalności gospodarczej. Budynki te muszą znajdować się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Ubezpieczenie budynków gospodarczych jest dostępne w ramach rozszerzenia ubezpieczenia domu lub mieszkania i obejmuje także mienie, które znajduje się w obiekcie. W ramach umowy, ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania w przypadku wystąpienia szkód objętych ochroną. Odszkodowanie pokrywa koszty naprawy lub odbudowy budynku w sytuacjach takich jak pożar, zalanie, czy inne zdarzenia losowe.
Ubezpieczenie budynków gospodarczych – zakres ochrony (ryzyka)
Zakres ochrony ubezpieczenia budynków gospodarczych może obejmować różnorodne ryzyka, w zależności od zawartej umowy. Przykładowe ryzyka objęte ochroną to:
- pożar i wybuch – zniszczenia wynikające z pożaru, eksplozji lub implozji,
- zalanie – szkody powstałe na skutek zalania, np. przez pęknięcie rury czy nieszczelności dachowe,
- kradzież z włamaniem – ochrona przed stratami wynikającymi z włamania i kradzieży mienia znajdującego się wewnątrz budynku gospodarczego.
- uderzenie pioruna, huragan, gradobicie, czy upadek drzew,
- działania osób trzecich, dewastacja – zniszczenia lub uszkodzenia mienia w związku z usiłowaniem lub dokonaniem kradzieży z włamaniem.
Ubezpieczenie budynków gospodarczych – lista wyłączeń
Pomimo szerokiego zakresu ochrony, ubezpieczenie zawiera pewne wyłączenia, które warto znać przed jego zakupem. Mogą być to przykładowo:
- celowe działanie ubezpieczonego – szkody spowodowane celowym działaniem właściciela budynku nie są objęte ochroną,
- zaniedbania – brak odpowiedniej konserwacji budynku lub jego elementów może skutkować odmową wypłaty odszkodowania,
- katastrofy naturalne – ubezpieczyciel może zastrzec, że nie ponosi odpowiedzialności w przypadku zdarzeń takich jak powodzie, trzęsienia ziemi czy osunięcia ziemi, chyba że są dodatkowo ubezpieczone,
- wojna i zamieszki – szkody powstałe na skutek działań wojennych, zamieszek, czy aktów terrorystycznych zazwyczaj nie są objęte ochroną,
- szkody powstałe poza terytorium Polski – ubezpieczenie obejmuje zdarzenia powstałe wyłącznie na terenie Polski.
Pełna lista wyłączeń, w przypadku naszej oferty, znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU)
Ubezpieczenie budynków gospodarczych a maksymalna suma ubezpieczenia i limity odpowiedzialności
Maksymalna suma ubezpieczenia to najwyższa kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w ramach odszkodowania za szkody objęte ochroną ubezpieczeniową. Suma ta ustalana jest na podstawie wartości budynku gospodarczego oraz jego wyposażenia, z uwzględnieniem stanu technicznego i stopnia zużycia mienia. Wartość ubezpieczanego budynku może być określona według wartości odtworzeniowej lub rzeczywistej, w zależności od jego wieku.
W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdują się limity odpowiedzialności ubezpieczyciela dla poszczególnych rodzajów szkód lub dla konkretnych elementów budynków, takich jak ruchomości czy wyposażenie stałe. Warto zwrócić uwagę na te limity, aby odpowiednio zabezpieczyć swoje mienie. W naszej ofercie maksymalna suma ubezpieczenia dla budynków gospodarczych wynosi 80 000 zł. Ochrona dotyczy zarówno stałych elementów, jak i ruchomości, które znajdują się w obiekcie. Istnieje również możliwość ubezpieczenia obiektu na niższą kwotę – 1500 zł, 10 000, 30 000 lub 50 000 zł. Limit odpowiedzialności, w zakresie stałych elementów wynosi 30% sumy ubezpieczenia obiektu gospodarczego od zdarzeń losowych lub kradzieży w zakresie wszystkich ryzyk (all risk) a w przypadku ruchomości 10% s.u. ruchomości domowych od zdarzeń losowych lub kradzieży z włamaniem w zakresie wszystkich ryzyk (All risk).
Ubezpieczenie przedmiotów gospodarczych – cena (wysokość składki)
Jak wartość budynku gospodarczego wpływa na wysokość składki ubezpieczenia domu lub mieszkania? Na naszej stronie znajduje się kalkulator, w którym można to sprawdzić.
Przypuśćmy, że ubezpieczamy dom, którego jesteśmy właścicielami i w którym mieszkamy. Nieruchomość ma dwie kondygnacje, jest nieprzerwanie zamieszkała, nie jest konstrukcji palnej, nie jest w trakcie budowy i nie prowadzimy w niej działalności gospodarczej. Co więcej, możemy pochwalić się bezszkodową historią ubezpieczeniową w ostatnich trzech latach. Wybieramy wariant all risk. Załóżmy, że ubezpieczamy mury i elementy stałe na 500 000 zł i dodatkowo ruchomości domowe na 30 000 zł. W takim przypadku roczna składka wyniesie 524 zł*. Jeśli zdecydujemy się na ubezpieczenie obiektu gospodarczego, który znajduje się na naszej posesji (na 10 000 zł), wysokość składki wyniesie niecałe 553 zł. Łatwo więc obliczyć, że wzrośnie ona zaledwie o 29 zł.
Ubezpieczenie obiektów gospodarczych – podsumowanie
Ubezpieczenie budynków gospodarczych stanowi nieocenione wsparcie w sytuacjach, gdy dochodzi do zniszczenia lub uszkodzenia mienia niemieszkalnego. Daje ono możliwość zminimalizowania strat finansowych i szybkiego powrotu do normalnego funkcjonowania po wystąpieniu szkody. Kluczowe jest właściwe oszacowanie wartości budynku gospodarczego, by w razie wystąpienia szkody, pieniądze z ubezpieczenia wystarczyły na odbudowę lub naprawę obiektu.
*Przedstawione informacje dotyczące prezentowanego produktu ubezpieczeniowego nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu cywilnego. Zawarcie umowy dotyczące opisywanych usług następuje jedynie po zgodnym oświadczeniu woli stron w postaci podpisu pod umową sporządzoną w formie pisemnej i precyzującą zakres oraz warunki tej umowy.
Kalkulacja składki wykonana na dzień 28.08.2024 r.
Szczegółowy zakres ochrony wraz z wyłączeniami znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.