Od 1 czerwca 2024 roku weszły w życie nowe przepisy dotyczące wakacji kredytowych. Co się zmieniło? Jakie warunki trzeba spełnić, żeby skorzystać z przerwy w spłacaniu rat kredytu hipotecznego? Gdzie i jak złożyć wniosek?
Wakacje kredytowe 2024 – czym są i jak działają
Wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia czterech rat kredytu hipotecznego w ciągu roku – dwóch rat w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia i dwóch następnych od 1 września do 31 grudnia 2024. Musi to być kredyt zaciągnięty w złotówkach. Zaoszczędzone w ten sposób pieniądze warto przeznaczyć na nadpłatę kredytu. Dzięki temu okres spłaty zobowiązania automatycznie się skróci.
Wakacje kredytowe 2024 – od kiedy
Jak już wspominaliśmy we wstępie, wakacje kredytowe 2024 na nowych zasadach weszły w życie od 1 czerwca. Z racji tego, że data ta przypada w sobotę, w praktyce wnioski będą analizowane dopiero od poniedziałku, 3 czerwca 2024 roku.
Wady i zalety wakacji kredytowych
Chociaż wakacje kredytowe mają wiele oczywistych zalet, warto pamiętać o konsekwencjach takiego rozwiązania. Mamy tu na myśli chociażby wydłużenie okresu kredytowego o czas wakacji kredytowych, jeśli nie zdecydujemy się na nadpłatę. Warto również wziąć pod uwagę, że stopy procentowe w późniejszym okresie mogą okazać się wyższe niż obecnie i nie jesteśmy w stanie tego przewidzieć. Co więcej, informacja o wakacjach kredytowych 2024 pojawi się w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli chodzi o zalety wakacji kredytowych możemy do nich zaliczyć z pewnością:
- brak naliczania odsetek w czasie wakacji kredytowych,
- przerwa w spłacaniu kredytu i możliwość podreperowania domowego budżetu,
- przerwa od spłaty dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetek.
Wakacje kredytowe 2024 – warunki
Nie każdy może skorzystać z wakacji kredytowych. Od 1 czerwca 2024 obowiązują nowe zasady. Należy złożyć wniosek i spełnić określone warunki. Co się zmieniło w porównaniu do wcześniejszej edycji programu?
Kryterium dochodowe
Wprowadzono wskaźnik „rata do dochodu” (RdD), który wynosi 30%. Oznacza to, że wakacje kredytowe przysługują, jeśli rata kredytu hipotecznego przekracza 30% miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego, liczonego jako średnia za ostatnie trzy miesiące. W przypadku rodzin z co najmniej trójką dzieci (do 18. roku życia, a do 25. roku życia, gdy kontynuują naukę lub dzieci niepełnosprawnych) kryterium RdD nie obowiązuje. W przypadku gospodarstwa jednoosobowego to 1940 zł, a w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego to 1500 zł pomnożone przez liczbę członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy.
Limit wartości kredytu
Wakacje kredytowe obejmują kredyty hipoteczne zaciągnięte na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, których wartość nie przekracza 1,2 miliona złotych.
Okres zawieszenia rat
Jak możemy przeczytać na stronie gov.pl: „Z wakacji kredytowych można skorzystać w wymiarze dwóch miesięcy od 1 czerwca 2024 r. do 31 sierpnia 2024 r. oraz w okresie od 1 września 2024 r. do 31 grudnia 2024 roku, również w wymiarze dwóch miesięcy”. Kredytobiorcy mogą zawiesić spłatę rat kapitałowych i odsetkowych, co nie wpływa na ogólny okres kredytowania – ten zostaje przedłużony o czas zawieszenia.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)
Zasady korzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców zostały zliberalizowane. Obniżono próg dochodowy uprawniający do wsparcia z 50% do 40% dochodu gospodarstwa domowego. O wsparcie mogą ubiegać się osoby, których dochód po odjęciu raty kredytowej nie przekracza dwukrotności minimalnego wynagrodzenia.
Termin zaciągnięcia kredytu i jego spłacenia
Z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w złotówkach przed 1 lipca 2022 roku i kończą go spłacać co najmniej po upływie 6 miesięcy od tej daty.
Wakacje kredytowe 2024 – jak złożyć wniosek
Wniosek o wakacje kredytowe można złożyć online lub w siedzibie banku, w wersji papierowej. Poszczególne kroki mogą się różnić, w zależności od banku.
- Pobierz wniosek o wakacje kredytowe z strony internetowej swojego banku lub odwiedź oddział banku, aby uzyskać formularz w wersji papierowej.
- Wypełnij wniosek, podając wszystkie wymagane informacje i dołączając odpowiednie dokumenty.
Do wniosku o wakacje kredytowe należy dołączyć:
- oświadczenie o spełnieniu kryteriów dochodowych,
- zaświadczenia o dochodach za ostatnie trzy miesiące,
- dokumenty potwierdzające liczbę dzieci (jeśli dotyczy).
Wakacje kredytowe – mBank
Jak złożyć wniosek kredytowy w mBanku?
1. Serwis transakcyjny:- Zaloguj się do serwisu transakcyjnego mBanku.
- W zakładce "Pomoc" wybierz opcję "Załatw swoje sprawy", a następnie w wyszukiwarce wpisz "Wsparcie w spłacie kredytów".
- Wybierz "Zawieszenie spłaty kredytu (ustawowe wakacje kredytowe)".
- Wskaż kredyt, którego raty chcesz zawiesić oraz okres zawieszenia.
- Zaakceptuj wniosek i wyślij go online.
- Udaj się do najbliższej placówki mBanku.
- Zapytaj doradcę o możliwość złożenia wniosku o wakacje kredytowe.
- Wypełnij wniosek z pomocą doradcy.
- Otrzymasz potwierdzenie na adres e–mail w ciągu 21 dni oraz nowy harmonogram spłat.
Wakacje kredytowe – iPKO
1. Bankowość elektroniczna iPKO:- Zaloguj się do serwisu iPKO.
- Wybierz "Moje sprawy" –> "Dyspozycje i zaświadczenia" –> "Nowa dyspozycja".
- Przejdź do "Kredyty hipoteczne" –> "Rządowe zawieszenie spłaty kredytu (rządowe wakacje kredytowe 2024)".
- Wypełnij oświadczenie dotyczące wskaźnika Rata do Dochodu (RdD) lub opieki nad co najmniej trójką dzieci.
- Wybierz okresy zawieszenia rat oraz odpowiedni kredyt.
- Złóż wniosek po akceptacji oświadczenia o przeznaczeniu mieszkania na własne cele mieszkaniowe.
W przypadku obu banków, wniosek musi być złożony najpóźniej w dniu płatności raty, którą chcemy zawiesić. Dodatkowo, warto zwrócić uwagę na wszelkie dodatkowe dokumenty lub oświadczenia wymagane przez banki.
Wakacje kredytowe – Santander Bank Polska
Żeby złożyć wniosek o wakacje kredytowe 2024 w Santander Bank Polska, należy postępować według poniższych kroków:
1. Logowanie do Bankowości Internetowej
- Zaloguj się do bankowości internetowej Santander Internet.
- Przejdź do zakładki „Twoje sprawy” i wybierz „Kredyt hipoteczny”.
- Wybierz rodzaj sprawy: „Wakacje kredytowe – zawieszenie spłaty kredytu”.
- Kliknij „Złóż wniosek” i wypełnij wszystkie wymagane dane.
- Upewnij się, że dane są poprawne i kompletne.
- Zaakceptuj wniosek online.
- Bank potwierdzi otrzymanie wniosku w ciągu 21 dni i poinformuje o zawieszeniu raty SMS-em oraz e-mailem.
2. Wybór rodzaju sprawy
3. Wypełnienie wniosku
4. Akceptacja i przesłanie wniosku
Można również przygotować wniosek papierowy i złożyć go osobiście w oddziale banku. Należy zabrać ze sobą umowę kredytową oraz dokumenty potwierdzające sytuację finansową.
Wakacje kredytowe 2024 – weryfikacja wniosku
- Kryterium RdD (Rata do Dochodu)
Banki muszą zweryfikować, czy miesięczna rata kredytu przekracza 30% dochodu gospodarstwa domowego (średnia z trzech ostatnich miesięcy). W przypadku rodzin z trójką lub więcej dzieci, kryterium to nie obowiązuje).
- Weryfikacja dochodów
Banki są zobowiązane do dokładnej weryfikacji dochodów kredytobiorców. Może to obejmować sprawdzenie źródeł dochodu oraz ich regularności, szczególnie w przypadku osób posiadających nieregularne źródła dochodów.
- Sprawdzenie historii kredytowej
Banki mogą również sprawdzać historię kredytową wnioskodawców, aby upewnić się, że kwalifikują się oni do programu wakacji kredytowych zgodnie z ustalonymi kryteriami.
- Złożenie oświadczeń
Klienci muszą składać oświadczenia pod rygorem odpowiedzialności karnej, co oznacza, że banki mogą podjąć działania prawne w przypadku wykrycia nieprawidłowości lub fałszywych informacji.
Wakacje kredytowe 2024 – podsumowanie
Wakacje kredytowe to okazja, by podreperować domowy budżet, wybrać się na urlop albo nadpłacić ratę kredytu. Warto złożyć wniosek jak najszybciej, by móc skorzystać z przerwy w spłacaniu rat kredytu hipotecznego w pełnym wymiarze.
Źródła:
https://www.gov.pl/web/finanse/ustawa-przedluzajaca-wakacje-kredytowe-na-2024-r-podpisana-przez-prezydenta
https://businessinsider.com.pl/finanse/wakacje-kredytowe-2024-mozna-skladac-juz-wnioski-kto-moze-skorzystac/s5ktey4
https://www.infor.pl/twoje-pieniadze/koszty-utrzymania/6620465,wakacje-kredytowe-2024-juz-mozna-zlozyc-wniosek-o-zawieszenie-splaty.html
https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/kredyty-pozyczki/mam-kredyt-pko/rzadowe-wakacje-kredytowe
https://www.mbank.pl/informacje-dla-klienta/post,9834,ustawowe-wakacje-kredytowe-%E2%80%93-jak-zlozyc-wniosek.html